商业助学贷款应严格规范强化监管

记者昨日从福建保监局获悉，为遏制校园贷乱象，我省已启动商业助学贷款保证保险（借款人借助该保险，无须抵押就可向银行借款，借款人如不能按期偿还贷款，由保险公司承担偿还责任）试点，通过华安财险提供的保证保险，中国邮政储蓄银行福建省分行向我省大学生提供商业助学贷款。（8月8日福州新闻网）

为遏制校园贷乱象，福建省推出商业助学贷款保证保险试点，向在校大学生提供商业助学贷款，作为国家助学贷款的完善和补充。笔者认为，这是在教育部和银监会联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》后的背景下，如何规范校园网络贷款行为，有效防范不良借贷风险的一种有益探索，对于引导大学生树立正确的消费观，量力而行，合理消费，理性消费，具有重要意义。

但是，由华安财险提供保证保险，中国邮政储蓄银行提供的助学贷款，毕竟是一种商业行为。既是商业行为，就要追逐商业利润，难免有影响商业手段。商业助学贷款毕竟不同于国家助学贷款，前者需要还本还息，后者由国家贴息，只要还本，另外在贷款额度、贷款期限、审核要求等方面，也不一样。对于面向大学生的商业助学贷款，尽管银行方面宣称不要提供任何抵押担保，有保险公司提供保证保险，但是为了确保放出去的贷款能够如期收回，仍会采取一些措施防范和减少风险，这是完全可以预料的。

所以，对于商业助学贷款，我们同样必须严格规范，强化监管，防止校园贷乱象重演，加强对大学生的教育引导，维护和保障大学生的合法权益。一要合理限制贷款额度，确保贷款在大学生还款能力范围内。商业助学贷款额度一般不应超过学费、生活费的总和，采取按学期分批发放。二要明确贷款用途，防止大学生用贷款追求奢靡生活，搞过度消费、超前消费，严格控制计划外支出。三要实施大额贷款备案制度，建议5000元以上须取得家长同意并报学校备案。四要严格审查创业投资贷款，对提交的创业计划、方案进行专业评审，论证其可行性，预测其风险性。五是严厉禁止任何暴力催还款行为。

最后，对于商业助学贷款，到底效果如何，对家庭经济困难的大学生帮助大不大，能不能起到雪中送炭的作用。我们不仅要听其言，而且要观其行，在实践中观察、检验、修正、补充、完善。让它真正成为国家助学贷款的有益补充，真正助力大学生的学习、生活、创业、成长。（本网评论员 刘运喜）

责任编辑：金刀